Viajar para fora do Reino Unido? Optar por utilizar um cartão de crédito ou débito pode ser uma forma prática de efetuar gastos e sacar moeda estrangeira em caixas eletrônicos durante a viagem. Além disso, muitas pessoas o preferem para compras online em qualquer lugar do globo.
Entretanto, quando você utiliza seu cartão para efetuar uma compra internacional, pode ser desafiador saber precisamente o valor total da transação.
Além das possíveis tarifas de caixas eletrônicos, comerciais ou bancárias, é importante levar em conta a taxa de câmbio que será aplicada na conversão de libras esterlinas para a moeda local. Uma taxa desfavorável pode impactar negativamente seus gastos durante a viagem.
Neste manual, iremos abordar os cartões Mastercard de débito e crédito, e qual a taxa de câmbio utilizada para transações em moedas diferentes da libra esterlina. Vamos explicar quando essa taxa se aplica, assim como quaisquer outras tarifas ou custos relevantes que você deve estar ciente.
Ferramenta para calcular a taxa de câmbio da Mastercard.
Você pode consultar a taxa de câmbio da Mastercard para uma transação atual ou passada por meio da ferramenta de conversão de moeda da Mastercard.
Para utilizá-lo, será necessário contar com os dados a seguir: 1.
- Data da operação.
- Porcentagem de taxa aplicada pelo seu banco (se aplicável).
- Moeda utilizada e montante da operação.
- Dinheiro presente em seu cartão.
Insira todas as informações necessárias e a calculadora mostrará o valor da transação na moeda do seu cartão.
Existem algumas informações importantes a serem consideradas ao realizar esse cálculo. A Mastercard alerta que os custos são estimativos e podem ser diferentes se o seu banco cobrar taxas extras, por exemplo.
A informação em letras miúdas também esclarece que a taxa de câmbio empregada poderia ter sido alterada entre o momento em que a transação é realizada e o momento em que é processada.
“As taxas de câmbio são determinadas com base na data e hora em que o banco autoriza a transação, que normalmente acontece no ponto de venda ou na interação. Se a Mastercard não puder aplicar a taxa de câmbio no momento da autorização, ela será aplicada na data e hora em que a transação for processada.”
O essencial é poder analisar a diferença entre a taxa de câmbio da Mastercard e a taxa interbancária, conhecida como taxa de câmbio de mercado médio. Esta última deve servir como base de comparação para assegurar a equidade da taxa da Mastercard. Mais detalhes serão abordados em breve.
Você também deve verificar se o seu banco cobra uma taxa adicional ao utilizar o seu Mastercard em outro país. Essa informação geralmente está especificada nos termos e condições da sua conta bancária ou na seção de taxas e encargos do seu banco online.
Qual é a média da taxa de mercado?
Qual é a taxa média do mercado? Basicamente, é a média entre as taxas de compra e venda de moeda pelos bancos, usada nas transações entre eles nos principais mercados financeiros internacionais.
Infelizmente, muitos bancos e serviços de transferência de dinheiro não seguem a taxa média do mercado ao realizar conversões de moeda. Em vez disso, é comum aplicar uma margem ou adicionar uma marcação ao valor da taxa de mercado média.
Frequentemente, isso possibilita que eles afirmem que oferecem taxas livres de comissão de conversão de moeda. Embora pareça vantajoso, na realidade, o lucro deles está embutido na taxa de câmbio aplicada. Como consumidor, você não consegue identificar claramente as cobranças – o que frequentemente resulta em um negócio desfavorável para você.
A taxa média do mercado pode variar de acordo com diversos fatores. No entanto, é simples encontrar a taxa atual do dia ou uma taxa passada usando ferramentas online de alerta de taxa de câmbio ou aplicativos conversores de moeda em tempo real, como os disponibilizados pela Wise.
Você tem a opção de comparar a taxa oferecida pelo seu fornecedor de cartão, banco ou serviço de transferência de dinheiro com a taxa de câmbio média do mercado, para determinar se é justa e transparente, ou se é algo com o qual está confortável em concordar.
Em que situações a taxa de câmbio da Mastercard é utilizada?
Às vezes, ao utilizar seu cartão Mastercard em um caixa eletrônico no exterior ou para fazer compras no exterior, a taxa de câmbio aplicada pode não corresponder à estabelecida pela Mastercard.
Observe a explicação fornecida pelo Mastercard:
Se a sua transação for processada pelo comerciante ou caixa eletrônico, as taxas de conversão de moeda da Mastercard não serão cobradas. Isso normalmente acontecerá quando você optar por pagar na moeda do seu cartão em vez da moeda do comerciante ou do caixa eletrônico.
Isso ocorre devido a um fenômeno chamado de conversão de moeda dinâmica, também conhecido como DCC.
Você provavelmente já se deparou com a opção de DCC durante suas viagens, que permite pagar em sua moeda local em vez da moeda do país em que está. Embora os bancos afirmem que isso é conveniente, pode resultar em taxas extras e custos não previstos.
Isso ocorre porque o fornecedor de caixas eletrônicos, a empresa comercial ou o intermediário bancário são responsáveis por determinar a taxa de câmbio utilizada quando se opta pelo DCC.
Diferentemente do Mastercard, não há incentivo para eles se esforçarem para agradá-lo, já que você não é seu cliente. Portanto, é provável que eles ajustem a taxa de câmbio a seu favor, visando obter lucro na transação. Como você não consegue verificar a taxa utilizada, pois só vê o custo em sua moeda local, pode ser que esteja recebendo um acordo desvantajoso.
Dessa forma, a recomendação principal é escolher sempre ser cobrado na moeda local, garantindo assim a taxa de câmbio da Mastercard.
Outros custos e despesas ao usar seu cartão Mastercard em outros países.
Alguns bancos costumam aplicar taxas de transação de moeda estrangeira, também chamadas de ‘taxas de transação não escalonadas’, ao utilizar o cartão no exterior, seja para compras ou saques em caixas eletrônicos. Felizmente, essas taxas estão se tornando menos frequentes.
As taxas podem ser diferentes dependendo do banco e do tipo de conta, podendo ser uma quantia fixa ou um percentual do valor da transação. Esse último tipo de taxa, em especial, pode tornar o serviço bastante dispendioso.
Antes de partir em viagem, é importante garantir que você revise os termos e condições da sua conta bancária específica. Essas informações costumam estar disponíveis online e os pontos principais são frequentemente resumidos no verso dos extratos bancários.
Outro possível gasto ao assistir é representado pelas tarifas de caixa eletrônico, já que os responsáveis ocasionalmente aplicam cobranças de acesso ou de transação.
Transite para o exterior como se fosse um habitante experiente.
Enquanto os bancos e as empresas de transferência de dinheiro frequentemente oferecem uma taxa de câmbio desfavorável para obter lucros adicionais, existem outras opções disponíveis.
A inteligência da sabedoria está em sua tecnologia inovadora, que permite conectar contas bancárias locais em todo o mundo, evitando taxas de transferência e conversão de moeda internacionais elevadas. Isso possibilita enviar, gastar, converter e receber dinheiro em diversas moedas com baixas taxas e garantia de taxas de câmbio de mercado médio sem acréscimos.
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Após a leitura, é provável que você tenha adquirido mais conhecimento sobre como acompanhar a taxa de câmbio do Mastercard durante suas viagens. Além disso, deve estar ciente da importância de evitar taxas extras, optando por não utilizar a Conversão de Moedas Dinâmicas (DCC) e escolhendo ser cobrado na moeda local.
Portanto, é importante estar preparado para realizar transações financeiras no exterior com segurança, tendo total conhecimento das taxas que serão aplicadas.
Fontes empregadas:
1. Ferramenta da Mastercard que converte moedas – Calculadora de câmbio da Mastercard.
Informações confirmadas pela última vez em: 09 de dezembro de 2024.
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