Está a planear uma viagem do Reino Unido para o Canadá? Seja para desfrutar de umas férias, para uma viagem de trabalho ou até mesmo para uma estadia prolongada, será necessário ter uma forma de pagar em dólares canadianos.
Você pode optar por utilizar dinheiro, mas também é possível considerar o uso de um cartão de débito ou crédito para facilitar as transações.
Neste manual, serão apresentados alguns dos cartões de crédito mais recomendados do Reino Unido para utilização no Canadá. Serão analisadas opções de fornecedores como Halifax, Barclays, Bip e Zopa, considerando taxas de transações internacionais, juros e outros aspectos relevantes.
Vamos apresentar-lhe uma opção amigável para viagens – o cartão Wise. Este não é um cartão de crédito, mas sim um cartão de débito internacional associado à sua Conta limpa. Com ele, você pode fazer compras em mais de 150 países, como o Canadá, com a conversão automática de suas libras para a moeda local a uma taxa de câmbio favorável, mediante o pagamento de uma pequena taxa de conversão transparente*.
Opções superiores em comparação: As principais opções de cartões de crédito do Reino Unido para utilização no Canadá.
Para auxiliá-lo a descobrir a forma mais vantajosa de utilizar seu dinheiro em viagens internacionais, apresentamos as principais opções de cartões de crédito do Reino Unido adequados para uso no Canadá.
Cartão de crédito Halifax Clarity – Ideal para saques no Canadá.
O cartão de crédito Halifax Clarity é amplamente escolhido por quem viaja para o exterior devido à ausência de taxas para transações estrangeiras, tanto para compras quanto para saques em dinheiro, e também por não possuir taxa anual.
As informações sobre as taxas de juros do cartão não estão disponíveis na internet, portanto é necessário acessar o site da Halifax para verificar sua elegibilidade e conhecer a taxa de juros, limite de crédito e período sem juros em compras que serão oferecidos a você.
É possível que não existam períodos sem cobrança de juros em saques de dinheiro, o que implica que os juros começam a ser calculados a partir do momento em que você retira o dinheiro.
O cartão Halifax Clarity utiliza a taxa de câmbio da Mastercard para realizar conversões de moeda entre Libra Esterlina (GBP) e Dólar Canadense (CAD).
Benefícios do cartão Barclaycard Rewards – Ideal para saques e reembolsos em compras.
Outro cartão que não cobra taxas de transação em moeda estrangeira é o Barclaycard Rewards Card, que não terá custos ao realizar compras ou saques em outras moedas, como o dólar canadense.
Não possui custos anuais, uma taxa de juros representativa de 28,9% (variável) e um período de 56 dias sem juros em compras. No entanto, é importante ressaltar que o interesse em transações em dinheiro, como saques em caixas eletrônicos, começará a ser cobrado imediatamente.
Você receberá 0,25% de cashback em todas as suas despesas diárias ao usar este cartão, como um benefício extra.
Ele utiliza as taxas de câmbio da Visa para realizar a conversão de moeda.
Crédito de Bip Cartão – A melhor opção para obter crédito sem a necessidade de um cartão.
Preferir a utilização de carteiras móveis em vez de cartões físicos? O Cartão de Crédito Bip pode ser adequado para você, já que é um cartão de crédito exclusivamente digital que fica armazenado em seu celular. Basta adicioná-lo à sua carteira digital e, assim, poderá realizar pagamentos usando seu telefone.
A única desvantagem é que caixas eletrônicos sem contato não são comuns no Canadá, então talvez você só consiga usar o cartão para fazer compras. Pode ser necessário ter um cartão extra se precisar sacar dinheiro.
No entanto, a informação mais importante é que não existem cobranças anuais ou taxas por transações internacionais ao usar o cartão no exterior. A conversão de moeda é feita utilizando a taxa de câmbio da Mastercard.
O texto indica que há uma taxa de juros anual representativa de 29,9% (variável) e um prazo de 48 dias sem juros para compras (não aplicado a saques em dinheiro).
Cartão de crédito NatWest Travel Rewards – Ótimo para receber dinheiro de volta em gastos com viagens.
O cartão de crédito NatWest Travel Reward foi criado especialmente para ser utilizado em viagens internacionais, não cobrando taxas em transações no exterior. Para saques em dinheiro, é aplicada uma taxa de 3% (mínimo de £3). Não há cobrança de taxas mensais ou anuais.
O cartão utiliza a taxa de câmbio Visa para realizar a conversão de moeda entre libras esterlinas (GBP) e dólares canadenses (CAD).
Durante as compras, você poderá desfrutar de um período de 56 dias sem juros, porém o acúmulo de juros em saques de dinheiro começará imediatamente. A taxa de juros representativa para o cartão é de 27,9% (variável).
Além disso, você também receberá reembolso em dinheiro em determinadas taxas de compras relacionadas a viagens elegíveis.
- Descontos de 1% em viagens aéreas, de trem, aluguel de carros, balsas, ônibus, hospedagem em hotéis, agências de viagens, cruzeiros, acampamentos e outras opções de lazer.
- De 1% a 15% de desconto em revendedores parceiros escolhidos.
Crédito do Cartão Zopa – Ideal para administração financeira por meio do aplicativo.
Com o cartão de crédito Zopa, não há cobrança de taxas anuais e você pode fazer compras em dólares canadenses e outras moedas sem custos adicionais de transação no exterior. No entanto, é importante notar que há uma taxa de £ 3 para saques em dinheiro.
As trocas de moeda são efetuadas com base nas taxas de câmbio da Visa.
O cartão possui uma taxa de juros anual de 34,9% e disponibiliza um prazo de 56 dias sem cobrança de juros em compras (exceto transações em dinheiro).
Você será responsável por administrar o seu cartão através do aplicativo Zopa, que oferece funcionalidades para controlar suas finanças, como alertas de gastos imediatos e informações atualizadas do saldo em tempo real. Além disso, há uma função de reserva de crédito que possibilita guardar crédito para usar quando necessário.
Algo positivo a se ter em mente é que Zopa foi premiado como o Melhor Provedor de Cartão de Crédito no British Bank Awards 2024.
Cartão de crédito Santander Tudo em um – ideal para receber dinheiro de volta em despesas do dia a dia.
Finalmente, há o Cartão de Crédito Santander All in One. É o único cartão em nossa seleção que possui uma tarifa mensal de £3. Apesar disso, essa taxa pode ser equilibrada pelo cashback oferecido em compras do dia a dia, já que o cartão proporciona 0,5% de cashback (até £10 por mês) em todas as compras realizadas.
Você pode fazer compras sem taxas no Canadá ou em qualquer lugar do mundo, e há um período de 56 dias sem juros para compras. As retiradas em dinheiro acima do limite são cobradas a 3% (mínimo de £3) por transação, e os juros começam a ser cobrados imediatamente sobre essas retiradas.
O cartão possui uma taxa de juros anual (APR) de 29,8% (variável) e utiliza as taxas de câmbio da Mastercard para realizar conversões de moeda.
Qual é o funcionamento dos cartões de crédito no Canadá?
Os cartões de crédito funcionam de maneira semelhante tanto no Canadá quanto no Reino Unido.
Você tem a opção de utilizar seu cartão para despesas e saques em dinheiro em locais que aceitam Visa/Mastercard, embora seja aconselhável evitar isso devido às taxas. Em diversos estabelecimentos, é possível realizar pagamentos sem contato utilizando seu cartão de crédito.
Qualquer despesa que você fizer será somada ao seu saldo, sendo essencial pagar pelo menos o valor mínimo antes do fim do período de carência para evitar a cobrança de juros.
É possível utilizar meu cartão de crédito no Canadá se ele foi emitido no Reino Unido?
Sim, é necessário estar em boas condições para utilizar seu cartão de crédito britânico no Canadá, já que tanto os cartões locais quanto os internacionais são aceitos.
Visa e Mastercard são amplamente utilizados, porém os cartões de crédito American Express têm aceitação restrita, exceto em grandes hotéis, lojas de luxo, grandes redes e restaurantes sofisticados.
Ao gastar em dólares canadenses em sua viagem, é importante verificar se o seu cartão de crédito do Reino Unido impõe taxas de transação em moeda estrangeira, também chamadas de taxas de transação não esterlina.
Caso opte por isso, talvez seja mais vantajoso mudar para um cartão de crédito adequado para viagens, ou até mesmo um cartão de débito sem cobrança de taxas em transações em moeda estrangeira.
Uma alternativa é um cartão de viagem pré-pago que você carrega com a sua moeda preferida antes de viajar.
Seria mais vantajoso utilizar um cartão de crédito no Canadá?
Os cartões de débito e crédito são comumente usados no Canadá, principalmente em áreas urbanas maiores. No entanto, a decisão sobre qual cartão é mais adequado depende das taxas cobradas por ele para compras e saques em moedas estrangeiras.
Também pode ser conveniente ter alguns dólares canadenses em espécie ao fazer compras em estabelecimentos menores e cafeterias, especialmente em áreas mais afastadas ou rurais do país. Além disso, ter dinheiro em mãos pode ser útil para despesas diversas, transporte público e compras em mercados.
Descubra se é mais conveniente utilizar dinheiro ou cartão para fazer compras no Canadá.
Aspectos a considerar ao escolher um cartão de crédito adequado para utilizar durante a sua estadia no Canadá.
Aqui estão algumas dicas rápidas que você deve considerar ao selecionar um cartão de crédito para usar durante sua viagem ao Canadá:
- Sem custos adicionais ao realizar transações no exterior.
- Retire dinheiro no exterior sem a cobrança de taxas.
- Um intervalo prolongado sem a necessidade de fazer compras permite que você tenha bastante tempo para efetuar os reembolsos depois de sua viagem.
- Dinheiro ou prêmios em viagens ou despesas do dia a dia.
- Taxas de câmbio favoráveis – a maioria dos cartões de crédito utilizam as taxas da Visa ou Mastercard, que são reconhecidas por serem vantajosas.
Perguntas comuns
Você precisa pagar uma taxa por fazer uso de um cartão de crédito no Canadá?
Se o cliente utilizar o cartão de crédito para fazer compras ou saques em dólares canadenses durante a viagem, podem ser aplicadas cobranças pelo provedor. É importante consultar a tabela de tarifas do seu cartão para obter informações precisas sobre esses custos.
É possível que o estabelecimento ou fornecedor aplique uma taxa extra no pagamento com cartão de crédito para cobrir os custos de processamento. A única exceção é a província de Quebec, que possui regras diferentes. Se não estiver seguro, é recomendável perguntar sobre possíveis taxas adicionais antes de efetuar o pagamento.
Como não pagar taxas de transação em moeda estrangeira ao usar um cartão de crédito?
Para reduzir ou evitar cobranças ao utilizar um cartão de crédito fora do país, siga estas orientações:
- Opte por um cartão de crédito que não cobre taxas em transações no exterior.
- Evite retiradas de dinheiro no exterior, já que costumam estar associadas a cobranças adicionais.
- Sempre fazer o pagamento utilizando a moeda do país.
- Não se esqueça de efetuar pagamentos mínimos antes do fim do prazo sem juros.
Qual opção é mais vantajosa: realizar o pagamento com a moeda local ou estrangeira em um cartão de crédito?
Geralmente, é mais vantajoso utilizar a moeda local ao fazer compras no exterior.
Isso implica que as taxas de câmbio da Visa ou Mastercard serão utilizadas, as quais costumam ser mais vantajosas do que aquelas cobradas pelo vendedor, loja ou caixa eletrônico.
Isso finaliza nosso manual sobre o cartão de crédito ideal para usar no Canadá. Esperamos que isso facilite a sua busca pelo cartão que mais atenda às suas necessidades.
Se estiver buscando uma alternativa para despesas internacionais sem se preocupar com tarifas de câmbio e taxas escondidas, o cartão Wise pode ser uma excelente escolha.
Abra uma conta online na Wise e tenha a opção de solicitar o cartão Wise pagando uma taxa única de £7. Este cartão pode ser utilizado em mais de 150 países, incluindo o Canadá. Ao fazer compras, ele converte automaticamente suas libras em moeda local, utilizando a taxa de câmbio do mercado médio, e adiciona uma pequena taxa de conversão transparente – ou é gratuito se você já tiver a moeda local em sua conta Wise.
Você também tem direito a dois saques gratuitos em caixas eletrônicos de até 200 GBP (ou o valor equivalente em outra moeda) por mês. A Wise não cobra por essas transações, porém taxas extras podem ser cobradas por redes de caixas eletrônicos independentes.
Fontes empregadas:
- Cartão de Claridade da cidade de Halifax.
- Barclays – Barclays Rewards: Renowned financial institution offers rewards program.
- Resumo do Barclaycard Rewards – Caixa
- Resumo da Caixa Bip.
- Resumo da caixa para cartão de crédito Travel Reward da NatWest.
- Resumo da Zopa – Caixa
- Santander – Caixa Resumo oferece um cartão de crédito que reúne todas as funcionalidades em um único produto.
- NatWest – Cartão de crédito que oferece recompensas em viagens.
- Zopa – Crédito por meio de cartão
- Cartão de crédito do Santander que oferece uma variedade de benefícios em um único produto.
- Governo do Canadá – Encargos adicionais para comerciantes, taxas de serviço e conveniência, e ofertas de desconto.
Informações confirmadas na data de 26 de fevereiro de 2024.
Por favor, consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos em sua região ou acesse o site da Wise para conferir os preços mais recentes e informações sobre taxas. Este texto é disponibilizado com o intuito de fornecer informações gerais e não deve ser considerado como aconselhamento legal, fiscal ou profissional da Wise Payments Limited, suas subsidiárias ou afiliadas, e não deve substituir a consulta a um consultor financeiro ou outro profissional. Não garantimos que o conteúdo deste texto seja preciso, completo ou atualizado, de forma expressa ou implícita.
