Se estiver organizando uma viagem internacional, é importante considerar com antecedência a forma mais adequada de efetuar pagamentos durante o seu percurso.
Utilizar cartões de débito ou crédito ao viajar para o exterior é frequentemente a escolha mais conveniente e segura, pois evita lidar com moedas desconhecidas. Você pode estar considerando utilizar um cartão American Express durante suas viagens internacionais.
Quando se utiliza o cartão Amex em outro país, é importante estar ciente das taxas adicionais que podem ser aplicadas. Este guia aborda algumas das armadilhas comuns ao usar o Amex no exterior, para garantir uma melhor utilização do seu dinheiro.
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Principais aspectos abordados: Utilização de cartão American Express em países estrangeiros.
- Você pode utilizar um cartão American Express de forma segura no exterior para efetuar compras e retirar dinheiro.
- Na maioria das vezes, há a incidência de taxas de transação estrangeiras, o que implica que a taxa de câmbio que você recebe não é igual àquela exibida em um conversor de moedas.
- Os cartões American Express podem incluir taxas adicionais ao usar caixas eletrônicos, como uma taxa de saque em dinheiro e juros imediatos.
- Sempre que utilizar um caixa eletrônico, é recomendável fazer saques na moeda local para evitar gastos extras.
- Permaneça seguro ao utilizar seu cartão de débito ou crédito da Amex no exterior com nossas sugestões úteis.
- O cartão Wise pode representar uma opção econômica para despesas e retiradas, com taxas de mercado médias e baixas taxas de conversão.
Posso utilizar meu cartão de crédito American Express em outro país?
Você tem a opção de utilizar seu cartão American Express em transações ou saques no exterior. No entanto, é importante observar que a aceitação da rede American Express não é global, sendo necessário verificar a presença do logo da Amex no varejista ao pagar por produtos ou serviços.
Em geral, os estabelecimentos de alta categoria e os destinados ao atendimento de turistas devem ter a capacidade de realizar transações com o seu cartão American Express. No entanto, é possível que haja cobranças extras ao utilizar o cartão no exterior. Por precaução, é aconselhável ter uma alternativa disponível caso o seu cartão Amex não seja aceito – como manter um pouco de dinheiro local e ter outro cartão de pagamento, de preferência Mastercard ou Visa, como backup.
Taxas cobradas por transações internacionais feitas com cartões de crédito da American Express.
Se estiver em busca do cartão de crédito mais vantajoso no Reino Unido, é recomendável pesquisar e comparar os diferentes cartões American Express com as opções oferecidas pelos principais bancos ou redes de cartão.
É essencial verificar as taxas de transações em moeda estrangeira, já que estas podem ser superiores ao previsto. No Reino Unido, os cartões American Express são disponibilizados pela rede diretamente e em colaboração com entidades como a British Airways. Embora alguns cartões ofereçam vantagens significativas em viagens e estilo de vida, isso não implica que sejam econômicos para utilizar no exterior. Portanto, é fundamental analisar e comparar as diferentes opções disponíveis.
Qual é o valor associado ao uso de um cartão American Express do Reino Unido fora do país?
Normalmente, os principais gastos ao utilizar um cartão American Express no exterior envolvem uma taxa de transação estrangeira e uma taxa de adiantamento em dinheiro que é cobrada quando se retira dinheiro de um caixa eletrônico com o cartão. Além de pagar uma taxa adicional pela retirada de dinheiro, os juros costumam ser mais altos em comparação com as compras feitas com o cartão.
Qual é o valor associado ao uso de um cartão UK Amex em países estrangeiros?
Apesar de ser necessário analisar os custos dos seus cartões Amex favoritos para confirmar, as cartas examinadas para este manual possuem uma taxa de câmbio estrangeira de 2,99% e cobram 3% ou 3 GBP (o valor mais alto) para adiantamentos em dinheiro. A taxa de juros é mais elevada para adiantamentos em dinheiro em comparação com transações e compras regulares.
É possível utilizar meu cartão de débito American Express em outros países?
Normalmente, os maiores bancos britânicos não disponibilizam cartões de débito da Amex. Os cartões Mastercard e Visa são mais populares, pois são amplamente aceitos no Reino Unido.
As condições dos bancos de produtos estão em constante mudança, portanto, se você conseguir obter um cartão de débito American Express emitido no Reino Unido no futuro, poderá utilizá-lo em qualquer lugar do mundo onde veja o logotipo da American Express. É importante verificar atentamente as taxas de uso internacional, pois podem haver custos extras, como uma taxa de transação estrangeira, além de outras taxas adicionais a serem consideradas.
Custos de utilização do cartão American Express no exterior: variadas tarifas internacionais.
Vamos examinar com mais profundidade o significado de algumas dessas taxas distintas em breve, mas antes disso, vamos analisar uma comparação direta de várias taxas que você encontrará ao selecionar um cartão de crédito American Express UK.
Não listamos todos os cartões de crédito do American Express neste documento, porém selecionamos algumas opções populares para exemplificar.
Informações precisas no momento da redação – 29 de maio de 2024.
Taxa 1: Valor da moeda em relação a outra.
A Amex não divulga abertamente as taxas de câmbio utilizadas para converter compras feitas no exterior de volta para libras esterlinas. No entanto, é fundamental ter conhecimento das taxas de câmbio de moeda da Amex.
Quando você realizar uma compra no exterior ou efetuar um pagamento on-line em uma moeda estrangeira, a American Express aplicará sua própria taxa de câmbio diária para converter sua transação em libras. Essa taxa é atualizada diariamente e pode ser consultada entrando em contato diretamente com a Amex.
Normalmente, a taxa que você obtém é próxima da taxa média de mercado, que é facilmente verificada em ferramentas de conversão de moeda ou em uma busca no Google. No entanto, pode haver uma pequena diferença. É importante ficar atento, pois em alguns casos, ao ser cobrado em GBP com a Conversão de Moedas Dinâmicas (DCC), você pode se deparar com taxas extras muito altas. Vamos discutir mais sobre esse assunto em breve.
Taxa 2: Encargos por transações internacionais.
Após a conversão do custo de transação para GBP, uma taxa de transação estrangeira será aplicada, a qual corresponde a uma porcentagem do valor gasto. Embora essa taxa possa variar entre os diferentes cartões, no momento da pesquisa, a Amex estava cobrando uma taxa de transação estrangeira de 2,99% para os cartões populares selecionados para comparação.
Taxa 3: Taxas de reembolso e caixas eletrônicos.
Caso você retire dinheiro de um caixa eletrônico utilizando um cartão de crédito Amex, serão cobradas taxas extras. Essas taxas são aplicadas sempre que você faz um adiantamento em dinheiro com o cartão de crédito. No momento atual, geralmente será cobrado 3% do valor retirado, com uma taxa mínima de 3 GBP, além de juros mais altos do que os aplicados em compras.
Adicionalmente, alguns bancos ou operadores de caixas eletrônicos podem impor taxas adicionais em suas transações bancárias. Portanto, ao usar caixas eletrônicos na Espanha ou durante suas férias de verão na Grécia, você deve ficar atento às mensagens na tela sobre as tarifas cobradas pelo operador do caixa eletrônico. Essas informações costumam ser exibidas antes da confirmação da transação, permitindo que você busque um caixa eletrônico alternativo, se possível, para evitar esses custos extras.
Taxa 4: Dinâmica de conversão de moeda (DCC)
Em estabelecimentos comerciais ou ao usar um caixa eletrônico em outro país, é comum que lhe seja oferecida a opção de realizar a transação em libras esterlinas, em vez da moeda local. Essa prática, chamada de Conversão de Moedas Dinâmicas (DCC), é recomendável evitar.
Sempre opte por pagar na moeda local ao gastar ou utilizar um caixa eletrônico, a fim de manter os custos mais baixos possíveis. Isso se deve ao fato de que as taxas de câmbio oferecidas sob DCC geralmente não são tão vantajosas quanto as oferecidas pelo seu banco ou provedor de cartão. Ao escolher ser cobrado em libras, você está, essencialmente, permitindo que a empresa local ou o caixa eletrônico defina suas próprias taxas de câmbio, as quais provavelmente incluirão taxas adicionais e uma margem de lucro.
Taxa 5: Juros do cartão de crédito da American Express em 7%.
Por fim, é importante que você conheça a taxa de juros do seu cartão de crédito antes de utilizá-lo. Essa taxa pode variar de acordo com a sua pontuação de crédito, o tipo de cartão escolhido e o tipo de gasto realizado. É provável que os juros sobre adiantamentos em dinheiro sejam mais altos do que os juros cobrados em compras regulares ou transferências de saldo.
O que devo fazer se perder ou me roubarem meu cartão American Express durante minha viagem ao exterior?
Caso perca ou tenha seu cartão Amex roubado, é fundamental cancelá-lo e notificar a empresa o quanto antes. A maneira mais simples de fazer isso é acessando sua conta online ou pelo aplicativo móvel, onde você encontrará as opções de configuração de conta. A partir daí, basta seguir as instruções para informar o ocorrido e solicitar um novo cartão.
Você pode iniciar uma conversa segura no aplicativo ou entrar em contato com a American Express UK pelos telefones listados.
- No Reino Unido, ligue gratuitamente para o número 0800 917 8047.
- Número de telefone internacional: +44 (0)1273 696 933
Qual opção é mais vantajosa para transações internacionais: cartões de débito ou crédito?
Você tem a opção de utilizar um cartão de débito ou crédito para despesas seguras e práticas durante viagens internacionais. É importante avaliar os benefícios de cada tipo de cartão disponível para decidir qual é mais vantajoso para você. Aqui estão alguns pontos a serem levados em consideração:
Vantagens do cartão de débito:
- Utilizar um cartão é uma opção mais segura em comparação a carregar dinheiro.
- Não há possibilidade de se deparar com taxas de penalidade ou juros surpreendentes.
- Alguns cartões de débito não cobram ou possuem taxas baixas para transações em moeda estrangeira.
- Não há cobrança de taxas antecipadas em dinheiro ao utilizar caixas eletrônicos (outras tarifas adicionais podem ser cobradas).
Desvantagens do cartão de débito.
- Cobranças adicionais podem ser feitas em transações feitas em moeda estrangeira.
- Os cartões de crédito podem proporcionar uma camada extra de segurança ao consumidor quando comparados com os cartões de débito.
Vantagens do cartão de crédito:
- Distribua o valor de suas compras ao longo de vários meses.
- Obter mais garantias para os consumidores em relação aos custos qualificados.
- Utilize o seu cartão como forma de segurança ao alugar um veículo ou fazer o check-in em um hotel.
- Alguns cartões de crédito oferecem benefícios extras, como dinheiro adicional ou recompensas.
Desvantagens do cartão de crédito:
- Cobranças anuais, taxas por adiantamento em dinheiro e taxas por transações em moeda estrangeira são comuns.
- Você terá que pagar juros se não quitar sua conta no prazo e sem atrasos.
Sugestões para aproveitar o seu Cartão Amex em viagens internacionais.
Antes de partir, vamos coletar algumas dicas importantes para garantir que sua viagem ocorra sem complicações e que não haja contratempos ao utilizar seu cartão UK American Express no exterior.
- Assegure-se de ter os seus dados de contato atualizados com a Amex antes de viajar – dessa forma, a equipe de prevenção de fraudes poderá entrar em contato caso haja preocupações com alguma transação.
- Utilizar um cartão Amex em um caixa eletrônico pode não ser a alternativa mais econômica – em vez disso, vale a pena considerar o uso de um cartão de débito especializado em viagens de um provedor, como o cartão Wise.
- Sempre faça o pagamento e retire na moeda local enquanto estiver em qualquer lugar, a fim de evitar as taxas adicionais relacionadas ao DCC.
- Nem todas as lojas ou terminais de caixa eletrônico aceitam American Express, então é sensato ter várias opções de pagamento, como cartões Visa e Mastercard, disponíveis.
- Buscando a forma mais adequada de utilizar dinheiro no exterior? Utilizar um cartão de crédito pode resultar em gastos acima do planejado devido às taxas de transação estrangeira e de adiantamento em dinheiro. Por que não considerar a possibilidade de adquirir um cartão de débito voltado para viagens para acompanhar seu American Express? Vamos explorar uma boa alternativa – o cartão Wise – a seguir.
Prepare o cartão Wise para utilizá-lo junto com o Amex, a fim de trocar e gastar moeda de forma econômica.
Por que não adquirir um cartão Wise para sua viagem e usá-lo em conjunto com seu American Express? Os cartões Wise são disponibilizados nas redes Visa ou Mastercard, o que permite que você faça pagamentos mesmo em locais onde o Amex não é aceito. Além disso, eles oferecem excelentes benefícios internacionais para ajudar a reduzir os custos de gastos no exterior.
Utilize o seu Cartão Wise em mais de 150 países ao redor do mundo, com taxas de câmbio médias e taxas de conversão baixas e transparentes de 0,35%*.
Além disso, a tua conta Wise tem a capacidade de armazenar e converter mais de 40 moedas diferentes. Além disso, permite receber pagamentos em mais de 8 moedas com detalhes bancários locais e oferece opções para enviar dinheiro para pessoas em mais de 140 países.
Observar. Ter conhecimento atualmente para determinar se é possível administrar suas finanças domésticas e internacionais com custos reduzidos e métodos simples de usar e sacar dinheiro em qualquer lugar do mundo.
Origens empregadas no artigo:
12. Perguntas frequentes da Amex UK – perda e roubo
Informações confirmadas até 7 de janeiro de 2025.
O texto destaca a importância de verificar os termos de uso e a disponibilidade de produtos em sua região, bem como de consultar o site da Wise para obter os preços mais recentes e informações sobre taxas. Ele ressalta que a publicação é apenas para fins informativos gerais, não constituindo aconselhamento jurídico, fiscal ou profissional da Wise Payments Limited ou suas subsidiárias. Recomenda-se buscar orientação de um consultor financeiro ou outro profissional, pois o conteúdo da publicação pode não ser preciso, completo ou atualizado.
